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贷款3千损失1套房:严惩套路贷犯罪 揭套路贷金融诈骗的流程

2017年08月29日 15:24:20  来源:E都市  编辑:梦想家
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 贷款3千损失1套房:严惩套路贷犯罪 揭套路贷金融诈骗的流程

“套路贷”的危害性,正在受到社会的关注。“贷款3千损失1套房”案件发生后,上海高院表示将严惩“套路贷”犯罪不手软。

未成年人杭某原本只想借款3000元,而被告人傅某、郝某等人诱骗其借款4万元。

之后,被告人瞿某“空放”高利贷16万元给杭某。杭某当场取现12万元还给瞿某,余下3.5万元交给傅某等作为中介费,自己实际只拿到5000元。

7个月后,瞿某等人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由索要欠款,转而以抵押名下房产借新贷还旧贷。

诱骗杭某从家中偷出房产证,并带杭某至本市某房产中介签订房屋买卖合同,以160万元的价格将价值194万元的房产过户给马某。

期间,瞿某还先后转账22万元、42万元给杭某进行资金走账,以对应其让杭某写的90万元借条数额,后杭某均全部取现交还给瞿某。

瞿某在杭某收到马某的房款后,让杭某先后汇款5.2万元、90万元给他,由此让杭还清欠款。

 贷款3千损失1套房:严惩套路贷犯罪 揭套路贷金融诈骗的流程

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昨天(8月28日),宝山法院以诈骗罪,判处被告人瞿某有期徒刑13年,并处罚金26万元;判处作为中间人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6个月不等,并处罚金12万至7万不等;责令被告人退赔被害人杭某经济损失。

据了解,昨天,上海法院对4起涉“套路贷”犯罪案件进行了集中宣判。

上海高院表示,今后,上海法院将在依法从严惩处“套路贷”犯罪的思想指导下,用准、用足、用好法律,确保在法律上严惩,在经济上重罚。

首先,定罪上从严。“套路贷”犯罪的本质特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近亲属的合法财产,属于侵财类犯罪,一般以诈骗罪定罪处罚。

如果被告人在“索债”时采用了殴打、非法拘禁等暴力手段,或者以对被害人及其近亲属实施暴力相威胁,符合抢劫罪或者敲诈勒索罪的行为特征的,以相关罪名定罪处罚。

对于“套路贷”犯罪行为同时构成诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等多种犯罪的情况,依照刑法规定进行数罪并罚或者选择处罚较重的罪名定罪处罚。

其次,犯罪数额认定上从严。在“套路贷”犯罪数额的认定上,把握“套路贷”行为的犯罪本质,将其与民间借贷区别开来,从整体上对其予以否定性评价。

被告人在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”等各种名义收取的费用,均纳入犯罪数额予以认定。

除了借款人实际收到的本金外,双方约定的利息不受法律保护,应当计入犯罪数额,不应当从犯罪数额中扣除。

 贷款3千损失1套房:严惩套路贷犯罪 揭套路贷金融诈骗的流程

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再次,犯罪组织认定上从严。对“套路贷”共同犯罪,确有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织,有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪,已经形成犯罪集团的,应当认定为犯罪集团。

最后,量刑上从严。对于“套路贷”犯罪集团的首要分子或者犯罪团伙中的主犯,依法从重处罚。

对于有财产刑规定的,加大财产刑的判罚力度,对犯罪所用的工具,依法予以没收,以剥夺犯罪分子再犯的能力和条件。

对于一般参与的从犯,应当贯彻宽严相济的刑事政策,在量刑上区别于首要分子和主犯,从轻处罚。

那么,这种新型“套路贷”如何甄别呢?

上海高院表示,这些案件反映出当前“套路贷”犯罪的五大基本特征:

一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与被害人签订借款合同,制造民间借贷假象,并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同;

二是制造银行流水痕迹,刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象;

三是单方面肆意认定被害人违约,并要求被害人立即偿还“虚高借款”;

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下,被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额;

五是软硬兼施“索债”,或者提起虚假诉讼,通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

业内人士表示,这种“套路贷”,绝不是什么小贷、普惠金融,甚至恶性远超传统意义的“高利贷”。

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